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P2P(Peer to Peer)信贷也被称为P2P网贷,根据银监会与小额信贷联盟的公文,中文官方翻译为“人人贷”。简单地说,就是有资金并且有理财投资想法的个人,通过中介机构牵线搭桥,使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。
截止2014年末,我国P2P信贷成交量达2528亿元,运营平台数量达1575家,累计问题平台数量367家,贷款余额为1036亿元;2014年,我国P2P信贷的综合利率为17.86%。
尽管P2P在迅速发展的过程中出现了较多问题,但其实际上填补了传统金融机构业务的空白,满足了个人和小微企业的资金需求,如果能够在政策上对其进行引导将有利于民间资本合理配置。近几年来,国家对民间信贷及中小企业融资问题的关注度不断提升,央行和银监会多次对P2P行业进行调研,银监会副主席阎庆民也在最近明确了银监会将会负责P2P信贷的监管,种种迹象都表明国家会对P2P行业的健康发展进行引导和鼓励,而不是一味打压。
未来P2P行业之间的竞争将会更加激烈,规模小、不遵守金融和互联网规则的小平台将会被淘汰或兼并,规模较大、经营成熟的平台会继续扩张,成为行业巨头。根据央行为P2P划界信息来看,央行希望P2P公司能够回归纯中介平台的本质,会有具体法律法规明确P2P平台的运营方式。被银监会监管后的P2P公司会有准入标准并有正规牌照,集合线下资源,与银行和第三方支付平台合作,有效整合上下游,利用未来将要建立起来的个人征信系统来控制信用风险,P2P行业将会成为民间信贷的出路,帮助解决中小企业融资难问题。
图表 1 中国P2P信贷平台操作流程示意图 18
图表 5 2013年中国P2P理则产品与其他理财产品对比 21
图表 6 2013年中国P2P贷款与商业银行贷款利率差别 21
图表 7 2009-2013年中国居民消费水平变化趋势图 29
图表 8 2009-2013年中国居民消费水平指数变化趋势图 29
图表 9 2009-2013年中国城乡居民人均现金消费支出统计 30
图表 10 2013年中国城乡居民消费支出结构图 30
图表 11 2009-2014年中国社会经济结构统计 31
图表 12 2009-2014年中国国内生产总值及增长变化趋势图 32
图表 13 2013-2014年国内生产总值构成及增长速度统计 32
图表 14 2009-2013年中国个人消费贷款增速统计 34
图表 15 2012-2014金融机构发放小微企业人民币贷款情况表 35
图表 16 2010-2014年中国小额贷款公司实收资本统计 35
图表 17 2008-2014年中国小额贷款公司贷款余额统计 36
图表 18 2009-2014金融机构涉农贷款余额变化趋势图 36
图表 19 中国部分农村金融创新产品和服务情况 38
图表 20 主要涉农金融机构数量、网点数量及从业人员数量统计 38
图表 21 2010-2014年英国P2P信贷行业累计借出金额统计 43
图表 22 2005-2013年Zopa规模统计 46
图表 23 Zopa贷款市场份额(按信用等级分) 47
图表 24 Zopa运营流程 48
图表 25 Prosper 贷款利率 51
图表 26 Kiva的借贷流程示意图 53
图表 27 Lending club历史沿革 55
图表 28 2007-2014年Lending Club累计交易额统计 55
图表 29 2007-2014年Lending Club年交易额及增长率统计 56
图表 30 Lending Club 业务模式三次转变示意图 56
图表 31 Lending Club 本票模式交易结构示意图 57
图表 32 Lending Club 银行模式交易结构示意图 58
图表 33 Lending Club证券模式交易结构示意图 59
图表 34 2013 年Lending Club 收入构成 59
图表 35 2009-2014年Lending Club收入及净利润统计 60
图表 36 Lending Club不同贷款期限与等级的贷款服务费情况 61
图表 37 Lending Club不同贷款期限与等级的贷款利率 62
图表 38 国外著名的P2P信贷平台 63
图表 39 国内主要P2P网贷平台 69
图表 40 2012-2014年P2P信贷主要经济指标统计 70
图表 41 2014年中国网络借贷平台成交量及增长率统计 70
图表 42 2014年12月网络借贷平台交易规模分布结构图 71
图表 43 2014年中国网络借贷平台用户数量统计 71
图表 44 2014年12月各地区网络借贷平台交易人数统计 72
图表 45 2014年中国网络借贷平台运营平台数量统计 72
图表 46 2014年网络借贷平台贷款余额统计 73
图表 47 2014年网络借贷平台综合利率化趋势图 74
图表 48 中国P2P主要平台利息管理费统计 74
图表 49 中国P2P主要平台VIP费用统计 76
图表 50 中国P2P主要平台充值费用统计 78
图表 51 中国P2P主要平台提现费用统计 79
图表 52 2014年P2P问题平台统计 83
图表 53 中国部分P2P平台风险准备金统计 85
图表 54 拍拍贷平台运营原理图 89
图表 55 拍拍贷基本情况统计 89
图表 56 宜信精英贷基本情况 90
图表 57 宜信助业贷基本情况表 91
图表 58 宜人贷基本情况统计 91
图表 59 人人贷的产品分类 94
图表 60 人人贷客户等级及借款期限分析 94
图表 61 人人贷基本情况统计 95
图表 62 积木盒子基本情况统计 97
图表 63 积木盒子运营历程统计 98
图表 64 2014年积木盒子投资人分布结构图 98
图表 65 2014年不同性质贷款企业成交量统计 108
图表 66 2014年11月不同性质贷款企业成交量结构图 108
图表 67 2014年12月中国主要平台平均利率统计 109
图表 68 2014年12月中国主要平台成交量统计 110
图表 69 2014年P2P平台前二十综合排名统计 112
图表 70 2014年商业银行P2P信贷成交量及增长率统计 113
图表 71 2014年商业银行P2P信贷平台数量统计 113
图表 72 2014年商业银行P2P信贷利率统计 114
图表 73 2014年商业银行P2P信贷贷款余额统计 115
图表 74 2014年商业银行信贷平台人数统计 115
图表 75 2014年风投公司P2P信贷成交量及增长率统计 116
图表 76 2014年风投公司P2P信贷平台数量统计 116
图表 77 2014年风投公司P2P信贷利率统计 117
图表 78 2014年风投公司P2P信贷贷款余额统计 117
图表 79 2014年风投公司信贷平台人数统计 118
图表 80 2014年民营企业P2P信贷成交量及增长率统计 119
图表 81 2014年民营企业P2P信贷平台数量统计 119
图表 82 2014年民营企业P2P信贷利率统计 120
图表 83 2014年民营企业P2P信贷贷款余额统计 120
图表 84 2014年民营企业信贷平台人数统计 121
图表 85 2014年上市公司P2P信贷成交量及增长率统计 122
图表 86 2014年上市公司P2P信贷平台数量统计 122
图表 87 2014年上市公司P2P信贷平台利率统计 123
图表 88 2014年上市公司P2P信贷贷款余额统计 123
图表 89 2014年上市公司信贷平台人数统计 124
图表 90 信托联合P2P公司及其他类P2P公司的主体发行的信托计划统计 130
图表 91 P2P信贷行业影响因素结构图 131
图表 92 2014年退出平台原因分析(截止11月) 133
图表 93 2014年11月中国各地区P2P信贷运营平台情况表 135
图表 94 2014年11月中国P2P信贷运营平台分布图 135
图表 95 2014年11月中国各地区P2P信贷平台情况表 136
图表 96 2014年11月中国P2P信贷成交量分布图 136
图表 97 2014年11月中国各地区P2P信贷平台情况表 137
图表 98 2014年11月中国P2P信贷贷款余额分布图 137
图表 99 2011-2013年北京市网民规模统计表 138
图表 100 2014年北京市P2P信贷运营品台情况表 138
图表 101 2014年北京市P2P信贷成交量情况表 139
图表 102 2014年北京市P2P信贷贷款余额情况表 139
图表 103 2011-2013年上海市网民规模统计表 140
图表 104 2014年上海市P2P信贷运营品台情况表 140
图表 105 2014年上海市P2P信贷成交量情况表 141
图表 106 2014年上海市P2P信贷贷款余额情况表 142
图表 107 2011-2013年浙江省网民规模统计表 142
图表 108 2014年浙江省P2P信贷运营品台情况表 143
图表 109 2014年浙江省P2P信贷成交量情况表 143
图表 110 2014年浙江省P2P信贷贷款余额情况表 144
图表 111 2011-2013年广东省网民规模统计表 145
图表 112 2014年广东省P2P信贷运营品台情况表 145
图表 113 2014年广东省P2P信贷成交量情况表 146
图表 114 2014年广东省P2P信贷贷款余额情况表 146
图表 115 2011-2013年江苏省网民规模统计表 147
图表 116 2014年江苏省P2P信贷运营品台情况表 147
图表 117 2014年江苏省P2P信贷成交量情况表 148
图表 118 2014年江苏省P2P信贷贷款余额情况表 149
图表 119 融360商业模式图 166
图表 120 2013年成交金额按借款类型分布 169
图表 121 2014年宜人贷P2P信贷平台交易金额趋势图 170
图表 122 2014年成交金额按借款类型分布 170
图表 123 陆金所P2P信贷平台主要产品介绍表 172
图表 124 陆金所P2P信贷平台主要产品介绍表 173
图表 125 重点客户管理与企业战略规划 190
图表 126 2015-2020年中国P2P信贷行业成交量变化趋势预测图 211
图表 127 2015-2020年中国P2P信贷行业贷款余额变化趋势预测图 212
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