中小金融市场营销与授信专题2013年第01期：聚焦“互联网金融”—银行转型下市场新机遇征订通知

刚刚过去的2012年，在金融危机影响持续、世界经济增长乏力的大环境下，互联网产业显露出少有的发展活力，成为减缓经济危机影响的重要力量，互联网经济更是表现出极高的增长态势，阿里巴巴甚至创下了一天191亿交易额的记录。在互联网经济繁荣下，电商、第三方支付、银行展开资源大战，在互联网金融业务方面展开激烈竞争。

由于互联网的不断渗透，特别是百度、谷歌等扁平化搜索引擎和脸谱等社交网站的兴起，云计算、移动支付的不断成熟，新兴金融业态迅速浸入传统的金融市场，形成由支付方式、信息处理和资源配置三个核心部分组成的新生态互联网金融模式。这种模式突破传统业务边界，将金融跨时间、跨空间的价值交换发挥到了极致，银行、保险、证券、期货支付与结算等各细分市场也存在衍生合作的空间。

在电子商务高速发展的机遇下，银行要想搭“顺风车”获得同步的业务收益，必须谋求在更大范围和更广领域内参与其中。而第三方支付机构的大量涌现以及银行脱媒现象严重，使得银行急需一个切实可行的模式切入电商领域。这意味着银行业需要寻找一种方式，来改变银行业和电商原有的简单资金结算关系。

对于银行业来说，如何利用金融优势开拓业务，挖掘客户数据，在电子商务大潮中谋求新的利益增长是业务转型的重点。而在防控金融风险、提高效率方面，阿里巴巴的小贷公司、支付宝的网商贷款和京东商城的供应链融资给出了答案——中小企业的交易记录和网络订单也可以成为贷款依据。于是，银行搭建网络购物平台，就成了为中小企业提供融资服务的有效渠道。

整体来看，电子商务正由目前的网络零售平台向线上线下融合营销阶段发展，直至形成产业链实时协同平台，从而构建起一个开放、协同、繁荣的线上线下一体化的电子商务生态系统。在整个演进过程中，电子商务发展对金融创新服务的要求提出了更多难题，银行需要不断革新技术、创新产品和服务，建立起相应的支付体系和信用体系，以适应电子商务快速发展的金融服务要求。

第一章  “理念先行”——传统银行需加速布局互联网金融
一、电子商务发展引领新经济模式
（一）网上零售促销创造交易新纪录
（二）网络经济引发企业经营理念重构
（三）新价值判断改变资金投向渠道
二、新兴支付方式催生互联网金融
（一）技术革命挑战传统支付
（二）电商跨业进军互联网金融
（三）PP模式调整信用机制
三、信息科技影响互联网金融趋势
（一）互联网科技影响全球金融模式
（二）传统银行应势加入网民争夺战
（三）小企业成互联网金融创新主流

第二章  “市场细分”——信息科技发展创造银行业新业态
一、互联网金融模式构成
二、互联网金融市场细分
（一）网上银行
（二）网上证券
（三）网上期货
（四）网上保险
（五）网上支付
三、创新形式下网上银行
（一）新兴银行产业
（二）网银发展形式
（三）网银创新方式

第三章  “市场选择”——银行整合资源跨业经营电子商务
一、银行整合内部资源争夺客户数据
（一）银行涉足BB业务盘点
（二）银行搭建电商平台优势
（三）银行自建电商平台挑战
（四）建特色化优势电商平台
二、银行借助第三方资源创新产品
（一）银行携第三方进军电商
（二）合作第三方平台定位
（三）第三方平台类型划分

第四章  “模式借鉴”——数据挖掘拓展边界实现充分交易
一、阿里金融融资服务模式
（一）阿里巴巴事业部组织变革
（二）阿里信用贷款产品运作思路
（三）阿里信贷风险控制策略分析
二、建设银行“善融商务”服务模式
（一）“善融商务”平台运作方式
（二）“善融商务”目标客户定位
（三）“善融商务”风险控制策略
三、招商银行“出行易”系统经营模式
（一）“出行易”区域目标市场定位
（二）“出行易”差旅管理服务领域
（三）“出行易”运行模式核心技术

第五章  “发展前瞻”——互联网金融模式下银行发展建议
一、互联网银行信息化战略转型
（一）电子商务发展金融服务需求
（二）“金融圈”边界拓展对其影响
（三）互联网银行平台化战略转变
二、互联网银行创新服务选择
（一）整合资源重构服务模式
（二）电商金融服务创新思路
（三）未来创新服务发方向
三、开辟互联网金融营销新方式
（一）互联网营销创新转变
（二）新媒体营销模式应用
（三）实现服务与营销的统一
附录
一、第三方牌照获批企业