中小金融市场营销与授信专题2012年第08期：银行电商化—成就银行批量化营销

“去年银行业存款仅增长11.9%，比前十年平均数低8.5个百分点，贷款也在减少，这不是偶然现象。除了CPI大于定存利率的原因之外，还因为在银行外有回报率比银行存款高的活跃的金融市场，包括信托、证券、私募、民间借贷等。”招商银行行长马蔚华表示，未来中国银行业最大的挑战将是“金融脱媒”。

以支付宝、财付通为代表的互联网第三方支付公司正极力减少对银行在线支付的依赖程度。快捷支付是第三方支付公司的一大策略。通过快捷支付，用户无须开通网银，直接输入卡面信息就能快速地完成支付。整个在线支付过程绕开了商业银行的网银。银行在在线支付领域逐渐迅速被边缘化。为了巩固其在互联网领域的地位，银行必须从基础的网络购物做起。

银行进军电商，是必然也是无奈之举。随着银行暴利时代的终结，转型之路成为必然，而进军类似电子商务领域，则是其中可行之路。随着存贷利率市场化的放开，电子商务也很可能成为银行重新招揽资金的秘密武器，这是其他电子商务平台所不具备的优势。

目前电子商务是一块大蛋糕，与淘宝、当当、亚马逊等传统电商不同，银行在电子商务领域，尤其是第三方电子支付领域具有很大优势：比如用户量庞大、资源优、安全性高、用户信任度高等优势。利用电子商务平台，银行一方面可以整合企业、个人客户资源，不断获取更多、更直接的用户消费信息，以便银行向消费者提供更多受欢迎的服务；另一方面，银行可以将电子商务平台与自身业务结合，接入其最为擅长的支付、结算和融资等业务，巩固并扩大其在线支付的规模。通过这种“网上商城+线上信贷”的模式，银行可以整合电商服务的后台资源，为客户提供完善的一条龙服务。银行进入电子商务领域，将会给其他电商平台和支付企业带来不小压力。

正当各大电商之间掐得你死我活的时候，银行业巨头们一个个自建网上商城，跨界进入电商领域。进军电子商务，建行率先扛起了大旗。对建行这一举动，犹如“狼来了”一般震撼。“建行商城现在看上去只是个小娃娃，但没准一两年后会轻易吃掉你。”不止建行，交行华夏银行也纷纷大张旗鼓的抢占电商领域，银行业集体电商化将是未来的一大发展趋势！

第一章  纵观市场——电子商务市场发展现状
一、我国电子商务行业发展的现状
（一）“京东商城VS苏宁国美”上演“三国杀”
（二）我国电子商务发展的总体概况
二、电子商务未来发展的主要趋势
（一）B2B与B2C融合发展
（二）信息服务向在线交易延伸
（三）B2B线下支付向线上转移
（四）网络融资将成B2B新增长点

第二章  “理念先行”——“银行电商化”的可行性分析
一、“银行电商化”的发展理念
二、银行电商化的可行性分析
（一）拓展B2B电子商务的必然要求
（二）适应客户需求变化的客观需要
（三）银行数据获取及增值服务必要性
三、银行网站开展企业电子商务服务的基础
（一）广泛的客户基础
（二）丰富的市场经验
（三）发达的门户网站平台
四、银行网站开展电子商务的优势
（一）品牌优势
（二）银行信用优势
（三）支付结算优势
（四）资金规模优势
五、银行电商化面临的挑战与风险
（一）互联网试水“存贷中介”对银行业挑战
（二）未来“大众金融”时代下互联网直接融资模式对银行业的挑战

第三章  模式选择——银行“触电”攻略及授信方案
一、银行电商化运作细分市场筛选
（一）差异化市场定位锁定现金流交易型企业
（二）“在线融资”突破银行营业网点不足限制
（三）银行IT化成为新时代必然业务发展趋势
二、银行网点开展电子商务服务方案设计
（一）交易撮合平台
（二）支付结算平台
（三）配套金融服务
三、互联网金融配套中小企业营销服务架构
（一）升级阿里小贷在线数据分析组织模式
（二）中小金融组织架构围绕电商平台设立
（三）“数据+互联网”配套营销人才组成结构
四、售后客户维护走精细化管理之路
（一）线上微博营销“e”举“e”动
（二）系统自动化配置个性化组合套餐
（三）“俱乐部制”成就银行业攻守之道

第四章  案例分析——我国“银行电商化”的情况
一、银行电商服务各出奇招
二、银行开店玩电商
（一）交通银行淘宝开店——交通银行淘宝旗舰店
（二）建设银行电子商务平台——“善融商务”

第五章  发展前瞻——我国“银行电商化”的发展战略
一、市场定位与目标客户
（一）商业银行电商化道路细化市场定位
（二）县域经济崛起推动银行电商化营销
（三）“网络分支行”模式变革传统推介渠道
二、未来潜在发展机遇点
（一）央行支付牌照发布后市场新格局
（二）风险成本、交易成本管理成为关键
（三）银行电子化发展呈现“三位一体”走势
（四）“微博营销”助力电商化发展
三、赢利精细化管理有助于业务创新
（一）云计算为金融机构发展提供驱动力
（二）精英企业主协助银行共寻合作伙伴