基于产业集群的商业银行公司业务创新分析报告

目前，产业集群己经成为提升国家（区域）竞争力和推动区域经济发展的一股重要力量。在政府有意识的规划引导下，形成了全国产业集群化的趋势。随着中国产业沿着集群化方向的发展，我国商业银行将面临客户结构和客户需求多样化的新局面。

公司业务是银行业务发展的主体和基础，客户需求的变化，必然会影响中国商业银行公司业务的构架，迫使银行调整业务结构，丰富业务品种，加强综合服务。产业集群对银行公司业务的重要影响己被理论界所重视，正是在这样的背景下，本文通过分析产业集群各个发展阶段的资金需求，来制定商业银行公司业务发展战略。具体内容分以下四部分呈现：

第一部分从产业集群内在规律出发，分析银行基于产业集群视角开展公司业务的必要性，并阐述当前基于产业集群视角银行公司业务发展存在的问题。

第二部分通过对产业集群生命周期中萌芽期、成长期、成熟期、衰退期四个阶段的特点进行分析，结合产业集群的融资特点，解读产业集群生命周期四个阶段的融资需求。并通过价值链理论，从产业集群与价值链的内在联系出发，分析“中心——卫星”式、产业链延伸式、卫星式产业集群的特点与金融需求点，力求帮助银行识别各类型产业集群的金融需求。

第三部分通过对供应链、整体授信、电子交易平台三个授信模式中，国内外商业银行创新经验的介绍，力图帮助读者了解目前银行产业集群视角的公司业务创新情况，从而为自身开展相关业务提供参考。

第四部分指出基于产业集群发展的中国商业银行公司业务战略方向，根据产业集群的发展周期，给出公司业务策略建议及基于产业链的公司业务产品创新建议，并且指出为提高客户满意度须提供的业务发展保障措施，最后为银行提供基于产业集群发展的公司业务的风险防范措施。

第一章  商业银行基于产业集群视角开展公司业务的必要性
一、我国产业集群现状
（一）产业集群成为经济发展中的活跃因素
（二）产业集群区域特征明显
二、基于产业集群视角开展公司业务的必要性
（一）有利于提高银行的信贷收益
（二）中小企业在集群中数量巨大，融资需求强烈
（三）集群内企业具有“根植性”，可降低违约发生概率
（四）可降低银行的信贷风险
三、基于产业集群视角银行公司业务发展存在的问题
（一）部分金融机构对产业集群经济认识不到位
（二）无差别的信贷政策制约了金融对集群企业的信贷支持
（三）中间业务难以满足集群企业的金融服务需求
（四）公司业务结构失衡

第二章  产业集群发展对商业银行金融业务需求的研究
一、产业集群的生命周期划分
（一）产业集群的生命周期曲线
（二）产业集群生命周期各阶段的特征
二、基于产业集群发展阶段的商业银行金融业务需求分析
（一）产业集群金融需求的特点
（二）产业集群生命周期视角的融资需求分析
（三）产业集群价值链视角的融资需求分析

第三章  基于产业集群的国内外商业银行公司业务创新经验
一、基于供应链金融的公司业务创新经验
（一）供应链金融的内涵
（二）国外银行供应链金融实践
（三）国内商业银行供应链金融实践
二、基于整体授信模式开展公司业务的创新经验
（一）市场集群贷款模式
（二）企业联保贷款模式
三、通过电子交易平台提供公司业务的创新实践
（一）Nafin通过在线方式提供保理服务
（二）广东珠银斯迪尔电子交易平台

第四部分  基于产业集群的银行公司业务发展思路
一、基于产业集群发展的商业银行公司业务战略方向
（一）明确公司业务发展战略
（二）确定战略重点，锁定目标客户
二、基于产业集群发展的中国商业银行公司业务发展策略
（一）基于产业集群生命周期的公司业务策略
（二）基于产业集群发展价值链的公司业务产品创新
三、基于产业集群发展的中国商业银行公司业务发展的保障措施
（一）密切银企关系，培育关系型信贷模式
（二）简化信贷流程
（三）差异化营销
四、基于产业集群发展的中国商业银行公司业务的风险防范
（一）审慎、科学地把握贷款规模，控制授信总量
（二）围绕供应链开展授信管理
（三）密切关注集群内企业发展动向，严防周期性风险
（四）银行应根据产业集群各个时期的风险，及时调整信贷政策