公司业务创新与营销专题研究报告2012年第05期:商业银行如何发展战略性新兴产业金融业务

当今世界新科技迅猛发展，人类已进入知识经济时代，国力竞争日趋激烈。在全球新技术加速更新的形势下，新兴产业集群的发展成为提升国家竞争力的重要组成部分。全球产业面临如何依托于21世纪的先导技术快速优化升级的压力，抢占了全球科技制高点就拥有了新技术文明的主动权，因此，我国如何打造战略性新兴产业集群，将成为我国实现产业蛙跳，提高国际竞争力的关键环节。

根据国家政策规划，新一代信息技术、节能环保、生物、高端装备制造、新能源、新材料、新能源汽车等7个战略性新兴产业将逐步培育发展成为我国重要的支柱产业和先导产业。战略性新兴产业具有高技术、高成长、高风险的特点，信贷市场潜力较大，但同时也具有较大的信贷风险。因此，准确把握战略性新兴产业信贷业务市场机遇和风险，不仅有利于战略性新兴产业的培育和发展，对商业银行自身也具有重要意义。发展商业银行战略性新兴产业金融业务是大趋势，也是一个政府导向的行为。所以说，如何发展商业银行战略性新兴产业金融业务，如何创新新兴产业金融模式已成为各大银行的关注点。

虽然此项业务还不成熟，但从政策导向的角度来看，发展商业银行战略性新兴产业金融业务势不可挡。各大银行最近的态度也是想加大商业银行战略性新兴产业金融业务的发展的。对此，银联信倾情推出本期专题，希望能给银行客户在开展商业银行战略性新兴产业金融业务时提供一些创新思路和营销机会。

第一章，阐述了我国商业银行战略性新兴产业金融业务的现状，从我国战略性新兴产业的主要特点、我国战略性新兴产业发展现状分析、商业银行推动新兴产业发展的动因分析以及商业银行发展新兴产业金融业务所面临的挑战四个方面分别进行了论述，首先分析了我国战略性新兴产业的特点，通过分析产业特点，可以让银行客户更清晰的洞察到开展业务的切入点。然后分析了我国新兴产业的发展现状，主要分为六大突出性产业，从产业细分入手，可以帮助银行客户直观的了解各产业的总体发展势态，以便银行客户开展金融业务。再次分析了商业银行推动新兴产业发展的动因，通过分析内因能够使银行客户更加清晰自己的发展方向。最后分析了商业银行发展新兴产业金融业务所面临的挑战，通过此部分的论述，可以使银行客户更加明确自己的优势、弱势、机会以及威胁，三、四板块两个部分运用了SWOT分析法，具体的分析了商业银行发展战略性新兴产业金融业务的各方因素，各大银行客户阅读此部分，可以宏观的把握今后的发展方向，能够结合自身的实际情况采取更适合的发展策略。

第二章，根据第一章的现状分析，银行客户大致对自己在新兴产业金融业务发展方向上有了一个定位，本章主要就各大银行较为常见的贷款业务的发展策略进行研究与分析，首先，对商业银行战略性新兴产业贷款项目特点进行分析，通过运用SWOT分析法使银行客户可以更直观的明晰开展贷款项目的优势与弱势，机会与威胁，然后，对战略性新兴产业贷款项目进行综合分析与评价，此部分从不同的主体出发，详细的分析了贷款项目市场，从多个方面为银行客户进行了直观的论述，银行客户通过阅读此部分可以从整体上把握新兴产业贷款项目的发展态势，以便结合自身情况开展相应业务。最后，总结出了八条商业银行支持战略性新兴产业发展的信贷策略，以此给银行客户一些建议，对银行客户开展贷款项目的营销工作提供帮助。

第三章，阐述了我国商业银行创新新兴产业金融业务所应做的金融模式改造以及具体的做法，第二章主要针对信贷项目的策略进行了论述，信贷项目是目前国内商业银行在新兴产业上所较为普遍开展的业务，而现今的发展状况，迫使商业银行不得不创新自身的业务，以获得更多的营销机会和市场，既然是新兴产业，那与传统产业在金融业务的开展上有所不同，所以，商业银行应从本质出发，创新金融模式，构建科技银行。更好的创新金融产品与服务，加大银行在新兴产业市场的营销力度。

第四章，是同业的实际创新案例分析，分别从最新的做法入手，从国有银行、股份制银行、城商行中分别选出最具代表性的创新实例进行分析，使得其他银行客户可以从实操中了解战略性新兴产业金融业务的创新情况。

第五章，主要对我国商业银行战略性新兴产业金融业务的风险进行了分析，并针对存在的风险，提出了相应的风险防范措施。战略性新兴产业金融业务必定存在风险，银行通过阅读此部分，可以更好的了解到，在开展战略性新兴产业金融业务的同时，如何更好的规避风险。

第一章  商业银行战略性新兴产业金融业务的现状分析
一、我国战略性新兴产业的主要特点
（一）技术与战略的不确定性
（二）高成长性
（三）行业发展的风险性
二、我国战略性新兴产业发展现状分析
（一）新能源产业
（二）节能环保产业
（三）新材料产业
（四）生物医药产业
（五）信息产业
（六）高端制造业
三、商业银行推动新兴产业发展的动因分析
（一）符合银行业自身的利益
（二）创新业务更好地服务战略性新兴产业
（三）推动新兴产业发展有国家政策的支持
（四）发展新兴产业为银行带来机遇
四、商业银行发展新兴产业金融业务所面临的挑战
（一）风险控制
（二）产业分析能力不足
（三）相关金融创新和工具欠缺

第二章  商业银行战略性新兴产业金融业务的发展策略分析
一、商业银行战略性新兴产业贷款项目特点分析
（一）投资数较大，回收期长
（二）发展速度快，回报率高
（三）竞争激烈，经营风险高
二、战略性新兴行业贷款项目分析与评价
（一）项目主体（企业）的地位与环境因素评价分析
（二）银行贷款项目市场前景分析与预测
（三）战略性新兴行业贷款项目综合评价与分析
三、商业银行支持战略性新兴产业发展的信贷策略
（一）加强金融创新
（二）加强新兴产业的评估研究能力
（三）加强金融合力的协调配合
（四）培养专业的项目分析团队
（五）合理配置信贷产品和其他产品
（六）加强新兴产业行业属性认定
（七）制定新兴产业发展重点
（八）其他辅助性措施

第三章  商业银行创新新兴产业金融模式：功能改造与具体方法
一、商业银行创新新兴产业金融模式的缘由
（一）商业银行资金来源受限
（二）商业银行“分业经营”原则受限
（三）商业银行资金储蓄能力受限
二、商业银行创新科技金融所面临的风险
（一）新兴产业了解不足
（二）资本准备不足
（三）服务机制尚未形成
三、商业银行大力发展科技金融的导向选择
（一）大力发展支持科技活动的大型金融控股公司
（二）建设科技银行功能
四、商业银行创新新兴产业金融模式的具体任务
（一）信贷业务扩张
（二）渠道建设
（三）战略联盟建设
（四）产品建设
（五）工具建设
（六）人才建设
五、商业银行创新新兴产业金融模式的具体方法
（一）构建贷款担保的风险保障机制
（二）采取灵活的金融政策，改变商业银行传统形式
六、商业银行构建科技银行的战略分析
（一）制定锁定目标客户的策略和方法
（二）打造战略性新兴产业客户群体的服务体系
（三）创新金融产品和服务方式
（四）改造信贷流程，提高金融服务工具的科学性

第四章  商业银行新兴产业创新金融产品及经典案例分析
一、工行无锡惠山支行创新信贷产品组合抢占新兴产业
二、招商银行“千鹰展翼”计划支持八大新兴产业
三、绍兴银行多举措支持战略性新兴产业发展
四、盛京银行积极打造新兴产业扶持型银行

第五章  商业银行新兴产业金融业务的主要风险及风险管理措施分析
一、商业银行新兴产业金融业务的主要风险
（一）商业模式转变风险
（二）政策风险
（三）行业技术风险
（四）产品替代风险
二、商业银行新兴产业金融业务风险管理措施
（一）构筑新兴产业成长路径
（二）构建新兴产业风险规避与分散机制
（三）提升总量与优化结构并举
（四）构筑新兴产业立体服务平台