中国信贷风险专题分析报告2012年第21期：顺势而为—利率市场化发展趋势前瞻分析报告

报告描述 \ REPORT DESCRIPTION

本报告分为五个章节，第一章介绍了利率市场化的内涵及理论基础，以及对商业银行带来的机遇和挑战；第二章对国际利率市场化经验进行比较分析，涵盖美国、日本、香港、台湾、韩国等国家；第三章站在监管角度，详解我国利率市场化推进路径及进程；第四章概括了利率市场化影响下商业银行业务现状，并在总结的基础上研判了未来商业银行发展趋势；第五章对中长期内利率市场化发展趋势进行了前瞻性的预判，并点出了未来利率市场化改革的核心关键点。

报告目录 \ REPORTS DIRECTORY

第一章  利率市场化是什么？ 
一、利率市场化的内涵及理论基础 
（一）利率市场化内涵 
（二）利率市场化理论基础 
二、开展利率市场化对商业银行有哪些益处？ 
（一）有利于商业银行自主经营业务 
（二）有利于金融创新 
（三）有助于提高银行的管理水平 
三、利率市场化给商业银行带来哪些挑战？ 

第二章  国际利率市场化经验借鉴 
一、美国 
（一）改革背景与推进步骤 
（二）利率市场化的影响 
二、香港 
（一）改革背景与推进步骤 
（二）利率市场化的影响 
三、日本 
（一）改革背景与推进步骤 
（二）利率市场化的影响 
四、韩国 
（一）改革背景与推进步骤 
（二）利率市场化的影响 
五、台湾 
（一）改革背景与推进步骤 
（二）利率市场化对台湾银行业的影响 
六、拉美国家 
（一）改革背景与推进步骤 
（二）改革的效果 
七、各国利率市场化改革经验总结 
（一）渐进式改革更容易获得成功 
（二）稳定的经济环境是利率市场化顺利进行的必要条件 
（三）短期内对银行存贷利差和资产质量形成负面影响 
（四）长期存贷利差企稳回升，银行综合竞争力提高 

第三章  我国利率市场化推进路径及进程 
一、利率市场化改革推进条件 
（一）充分公平的市场竞争环境 
（二）银行的客户要接受和认可利率市场化 
（三）商业银行要敢于承担风险定价的责任。 
（四）推动整个金融产品与服务价格体系的市场化 
（五）需要进一步完善货币政策传导机制 
（六）历史遗留问题的妥善解决 
二、央行推进利率市场化改革路径及策略 
三、央行推进利率市场化改革路径及策略 
（一）货币市场和债券市场的利率市场化 
（二）境内外币存贷款业务的利率市场化 
（三）人民币存贷款利率市场化 

第四章  利率市场化影响下商业银行现状及趋势 
一、战略竞争层面 
（一）筹资结构日趋多元化，民间资本占比逐步提升 
（二）外资银行顺势借助利率优惠抢占市场 
二、资产业务层面 
（一）企业贷款呈短期化趋势 
（二）房贷投放力度有望加大 
（三）供应链金融竞争日益激烈 
（四）商业银行贷款比重下降，金融脱媒现象冒头 
（五）利率市场化倒逼银行进军文创产业 
（六）票据业务发展迅速，买入贩售灵活调整 
（七）小企业业务发展待深入 
三、负债业务层面 
（一）存款利率上浮到顶 
（二）大力推广保证金存款业务 
四、中间业务层面 
（一）电子银行业务快速发展 
（二）收费项目逐步规范 
五、表外业务层面 
（一）理财产品大规模增长，隐含潜在风险 
（二）金融租赁业务快速发展，银行混业经营动力明显 
（三）增加债券投资，实现资金运用多元化 
（四）投行业务有望快速发展 
（五）资产证券化业务逐步开展 

第五章  利率市场化中长期趋势前瞻 
一、利率市场化是一个渐进过程，不会加速推进 
二、央行基准利率仍是定价基础 
三、存款保险制度逐步配套 
四、利率市场化改革贷款先行 
五、存款利率逐步放开，大额存单利率市场化逐渐成熟 
六、银行业务结构面临转型和调整 
（一）存贷利差短期收窄 
（二）中间业务快速发展 
（三）信贷成本出现一定程度上升 
（四）盈利能力小幅下滑 
七、银行经营业绩差异性分层 
（一）利差方面 
（二）中间业务方面  

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