2011年商业银行银行卡风险管理研究报告

银行卡业务月度专题研究2011年第4期：
2011年商业银行银行卡风险管理研究
    来自上海、北京等地的数据显示：数月来银行卡案件高发，银行卡犯罪手段不断翻新。银行卡案件的高发给商业银行造成了巨大经济损失的同时，也给商业银行带来了不可估量的信誉损失，加强银行卡风险管理刻不容缓！
    在银行卡行业日益激烈竞争的当前，商业银行银行卡风险管理水平在一定程度决定了其银行卡业务在行业中的竞争优势，进而影响其市场占有率。另外，加强银行卡风险管理也是建设和谐金融生态环境的需要。
    银行卡风险主要表现在信用卡风险高发领域。本文通过系统地阐述了银行产业发展现状、银行卡风险类型、银行卡风险现状、银行卡风险案例比较、银行卡风险管理困境，提出了针对不同银行卡风险类型的风险管理策略建议。

本期专题共44页，31394字。价格1800元/份。欢迎订阅！

正文目录
 

第一部分  我国商业银行银行卡产业发展现状
一、我国银行卡产业高速发展
二、我国规范银行卡产业发展的法律演变历程
三、《商业银行信用卡业务监督管理办法》约束范围
第二部分  银行卡风险概述
一、银行卡风险的定义
二、银行卡风险的特点
(一)银行卡业务风险涉及面宽
(二)银行卡业务风险危害性大
(三)银行卡业务风险可识别性差
三、银行卡风险的类型
（一）信用风险
（二）欺诈风险
（三）操作风险
（四）中介机构交易风险
（五）银行卡收单业务风险
四、信用卡风险与一般银行业务风险的差别
（一）风险性质不同
（二）风险对象不同
（三）风险方式不同
（四）风险时效不同
（五）风险管理程度不同
第三部分  我国银行卡业务风险现状分析
一、商业银行加强信用卡风险管理防患刻不容缓
（一）信用卡恶意透支犯罪数量激增
（二）恶意透支型信用卡诈骗犯罪占绝大多数
（三）犯罪主体多为无业男性
（四）一人多卡现象严重
（五）犯罪形式多样化
二、我国银行卡目前面临的管理困境
（一）商业银行对存款人账户资金安全的保护能力受质疑
（二）“欺诈交易”案发
（三）欺诈交易事前监测与识别十分必要
（四）网银安全始终是在安全性和便捷性上进行权衡
（五）在防范风险的前提下促进中国银行卡业务的创新发展
三、我国银行卡业务风险成因剖析
(一)银行卡的技术手段相对滞后
(二)银行内部管理制度不完善
(三)防范措施不到位，使不法份子有机可乘
第四部分  常见银行卡风险案例分析
一、银行卡业务案件特征
（一）伪卡案件
（二）非法冒用案件
（三）未达卡欺诈案件
（四）虚假申请伪冒办卡案件
（五）非面对面交易欺诈案件
（六）遗失/被盗案件
（七）恶意透支案件
二、银行卡案件风险防范措施
（一）加强银行卡发卡管理
（二）认真落实银行卡使用管理和交易监控，及时发现和处置欺诈案件
（三）加强收单商户管理，有效防范套现、伪卡和欺诈交易
（四）加强ATM等自助设备监管，保障持卡人安全用卡
（五）大力防控银行卡案件，有效遏制银行卡案件蔓延
（六）加大内控检查工作力度，提高规章制度的执行力
（七）做好安全用卡和合规用卡宣教，营造良好的用卡环境
第五部分  我国银行卡风险管理策略与操作建议
一、信用卡风险管理的意义
（一）加强银行卡风险管理是健全银行内部管理的需要
（二）加强银行卡风险管理是维护银行自身经济利益的需要
（三）加强银行卡风险管理能维护银行自身形象
（四）加强银行卡风险管理也是维护特约商户及持卡人利益的需要
二、银行卡风险类型管理逐个分析
（一）银行卡诈骗风险管理
（二）银行卡信用风险管理
（三）银行卡透支风险管理
（四）银行卡收单风险管理
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