2011上半年商行理财业务回顾与展望研究报告

2011年上半年银行理财产品大行其道，截止六月底发行规模已经超越2010年全年，理财产品规模、收益率均创下双高。上半年银行理财产品爆发式增长，收益率亦节节攀升，然而市场高增长伴随而来的一系列诸如违规操作、信息透明度不高等问题，同样值得关注，随着监管政策的调整，理财产品的格局也出现一定的变化。本期报告的主题围绕“上半年商行理财业务回顾与展望”展开，按照从整体到个体的思路，详细解读半年来商行理财业务在整体市场表现、发展特征趋势、业务与营销创新、同业竞争等方面的具体状况。在总结过去的同时展望未来，为商行理清个人理财业务发展的历程与思路，提供具有借鉴意义的同行业经验、具有可操作性的现实建议。
《2011上半年商行理财业务回顾与展望》共分为四章：
第一章  2011上半年理财市场整体情况分析
今年的投资市场上，银行理财产品成为了绝对的王者，与之相比，证券、基金、债券、信托、保险都黯然失色。投资理财市场的发展和竞争格局，离不开宏观经济环境的影响，本章节将从国内外宏观经济环境，银行业整体发展的特征，及各类投资市场的表现情况等三个方面，梳理上半年理财市场的整体运行情况。
第二章  2011上半年银行个人理财业务整体发展特征
由于加息和多次上调存款准备金率的叠加效应，银行体系流动性空前紧张，发行大量短期理财产品并竞相提高产品收益率以留住存款，成为商业银行缓解资金压力的普遍做法。这使得今年上半年银行理财市场呈现出产品发行量爆发式增长以及收益率节节攀高的显著特点。本章将对上半年银行个人理财业务的整体发展特征做一个全方位的总结，以此了解今年来银行个人理财业务的发展趋势。
第三章  2011上半年银行个人理财创新盘点
货币和信贷的趋紧使得银行业加速了自身的业务转型，由于能够为银行带来稳定且持续增长的中间业务收入，银行理财业务成为各家银行2011年着力发展的利润驱动点之一。这正催生了银行理财业务在产品结构设计和营销理念方面的创新，根据客户的需求和政策的引导来创新产品、主动推销产品、获取利润。总的来说，今年是银行理财业务发展加速、创新加剧的一年。本章，我们全方位的总结了商行在个人理财产品市场营销与业务模式等方面的创新与进步。
第四章  从中报看银行理财业务发展情况
今年，在央行多次提高存款准备金率、通胀加大的外部环境、银行资金流动性紧张、存贷比考核压力下，不少银行通过大量发行理财产品不断吸引外界存款。另一方面，通胀水平的不断加大导致了不少人对个人金融资产缩水的担忧，而长期投资的产品，更加担心会追赶不上加息的脚步，由于上半年股市行情差强人意，很多投资者的闲余资金就不敢再入市，社会对资金的需求依然处于旺盛的状态。在供需两方的共同作用下，上半年的银行理财市场的发展可以说是具有里程碑意义的一个阶段。近期，各商业银行纷纷披露了2011年中报，从披露的中报当中我们可以大致了解银行理财业务的发展情况。
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正文目录
 
第一章  2011上半年理财市场整体情况分析
一、2011上半年理财市场宏观环境分析
（一）当前国内外宏观经济形势仍极为复杂
（二）2011上半年宏观经济数据分析
（三）银行业整体发展特征分析
二、上半年各类理财市场整体发展情况
（一）银行理财市场爆发式增长
（二）基金巨亏1254亿，基金公司赚149亿元管理费
（三）保险业利润同比增长72.3%
（四）信托行业收入124亿元，同比增130%
（五）券商实现营业收入751亿元，同比下滑11.1%
第二章  2011上半年银行个人理财业务整体发展特征
一、短期化产品独占鳌头
二、收益率伴随发行量节节攀升
三、组合投资方式大行其道，稳健类更受市场欢迎
四、贵金属业务发展迅速，代理收入最高涨1871%
五、政策监管加强，规范银行理财市场
第三章  2011上半年商行个人理财业务创新盘点
一、理财业务营销创新方式百花齐放
（一）iphone、安卓平台应运而生，营销渠道新增多
（二）积极争抢客户，理财夜市服务多
（三）网银理财收益更高、优惠更多
（四）另类理财渠道多
（五）贵金属交易方式多
（六）概念营销噱头多
（七）私人银行业务营销花样多
（八）提高服务质量承诺多
二、业务发展模式创新势不可挡
（一）“转融通”开辟私人银行与阳光私募合作新模式
（二）“彩票定投”成银行另类理财
（三）不固定期限理财产品新推收益分级制
（四）投资咨询业务催生银期合作新契机
（五）低碳理财实现从结构性到直接投资
（六）信贷类产品转向组合投资类
第四章  从中报看商行理财业务发展情况
一、上半年银行整体业务发展势头良好
（一）银行中报高增长，小幅超预期
（二）理财产品影响银行净息差
二、2011上半年商业银行个人理财业务开展情况
（一）工商银行
（二）农业银行
（三）建设银行
（四）交通银行
（五）招商银行
（六）中信银行
（七）光大银行
（八）华夏银行
（九）民生银行
（十）浦发银行
（十一）兴业银行
（十二）深发展银行
（十三）南京银行
（十四）宁波银行
三、2011上半年商业银行对公理财业务开展情况
（一）工商银行
（二）农业银行
（三）建设银行
（四）招商银行
（五）兴业银行
四、2011上半年商业银行私人银行业务开展情况
（一）工商银行
（二）农业银行
（三）中国银行
（四）建设银行
（五）招商银行
（六）中信银行
（七）光大银行
（八）民生银行
五、2011上半年商业银行贵金属业务开展情况
（一）工商银行
（二）农业银行
（四）建设银行
（五）招商银行
（六）深发展银行
（七）兴业银行
（八）民生银行