银行卡业务月度专题研究-商业银行与第三方支付的博弈

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5月26日，央行公布第一批获得第三方支付牌照的企业，首批支付牌照名单共有27家，其中支付宝、银联商务、财付通、快钱等悉数获得许可证。支付宝事件的发生，再一次将第三方支付与银行支付业务推向了争论高潮。

自1999年国内最早出现第三方支付机构上海环迅和北京首信开始，经过短短12年的发展，第三方支付业务模式实现了从最初仅充当银行网关支付平台的单一角色，发展到充当交易双方信用担保的双重角色。第三方支付市场的业务范围也从“个人导向”的C2C平台扩展到“商务导向”B2C、B2B领域。随着第三方支付模式的成功，电子商务市场的日趋成熟，面对巨大的网上支付市场份额与第三方支付模式强大的攻势，网上银行应重新审视自己的定位与发展策略，以保持在大额电子商务网上银行支付领域的绝对优势。

本文对第三方电子支付平台存在的优势、年交易额以及商业银行电子支付业务的现状进行了详细的分析，提出了银行发展电子支付业务的建设性建议及在发展过程中的一些注意事项。

第一部分  第三方支付平台分析
一、电子商务支付模式分析
（一）支付网关模式
（二）网上银行模式
（三）移动支付模式
（四）第三方中介模式
二、第三方支付平台概述
（一）第三方支付平台定义
（二）第三方支付平台特征
（三）第三方支付平台在社会支付中的作用
三、第三方支付平台快速发展的原因
（一）提供基于信用担保和信用评估的网络支付功能
（二）集成银行支付网关的技术优势和灵活的定价策略
（三）行业个性化支付方案创新性强
（四）对支付应用的基础性的深入认识和把握
第二部分  商业银行电子支付业务分析
一、银行电子支付模式分析
（一）网上银行模式
（二）手机银行模式
（三）电话银行模式
二、2010年商业银行电子银行经营数据
（一）电子银行业务
（二）网上银行业务
（三）手机银行业务
（四）电话支付业务
三、银行支付业务的战略重要性
（一）在战略上将支付业务作为银行盈利的重要增长点
（二）抓住第三方支付成功背后的实质，解决特定企业的资金收付需求
（三）与第三方支付机构合作，围绕个人支付需
第三部分  银行与第三方支付的博弈
一、第三方支付快速发展
（一）第三方支付2011年经营数据
（二）第三方支付业务竞争格局
（三）第三方支付平台客户数量
二、第三方支付平台对商业银行的挑战
（一）第三方支付平台对银行中间业务形成了替代
（二）第三方支付平台对银行电子银行业务形成了替代
（三）第三方支付平台对银行存款形成了分流
（四）第三方支付平台对银行中小企业信贷业务形成竞争
三、第三方支付与银行支付的竞争现状
（一）以工商银行为代表的四大国有行
（二）以民生等银行为代表的中小股份制银行
（三）以支付宝为代表的综合型第三方支付企业
第四部分  第三方支付崛起对网上银行业务的启示
一、第三方支付模式对网银支付业务的促进
（一）网上银行存在的问题
（二）第三方支付的发展道路
二、第三方支付与网上银行支付模式的竞争
（一）网上银行与第三方支付的区别
（二）第三方支付对网银的威胁
（三）银行在电子商务中的定位
三、第三方支付崛起对网上银行发展的启示
第五部分  商业银行在电子支付中的战略定位
一、商业银行在电子商务中的发展策略
（一）战略上认识电子商务和第三方支付发展的机遇和挑战
（二）力争备付金账户总量和存款规模同业领先
（三）择机入股第三方支付机构，谋求利益双赢
（四）进一步丰富电子支付产品功能
（五）积极应对第三方支付平台的竞争
（六）积极开展同第三方支付平台合作的产品创新
二、银行在电子支付业务中的注意事项
（一）要以客户价值为中心
（二）对商户风险把关要严
（三）确立正确的合作态度
《银行卡业务月度专题研究》产品说明