银行房贷业务激增 业内呼吁分区域执行首付贷

银行房贷业务激增

前述民间金融人士对记者表示，所谓楼市的场外配资，事实上，并不存在于民间金融，银行也有变相的首付贷产品。部分银行此前推的装修贷以及大额信用卡在实际过程中，亦被不少购房者用为首付贷。

那么首付贷是否会提高银行的房贷风险，各家银行对于房贷的策略如何呢？

记者从业内获悉，目前部分银行已经有所行动，进行内部审批严控。一方面是进一步严格审查自有资金的来源，如首付款是否来自配资等。另一方面，通过征信系统以及申请者的收入水平，考察贷款人的还贷能力。

但从业务倾斜来看，相较于监管部门的谨慎，银行在过去一段时间则不断向房贷倾斜额度。

多位银行人士表示，在经济下行周期里，房贷市场成为银行极力扩展的优质资源。一位国有银行个贷人士对记者表示，随着银行供应量的加大，各家银行已经出现价格战，导致房贷利率自去年以来步步走低。如广州地区首套房的房贷利率普遍可打8．5折，珠海首套房房贷利率折扣最低已去到8.3折。

而随着部分地区出现楼市上涨的情况，房贷需求也在不断放大。

据悉，在此次窗口指导要求银行加强房贷审查的同时，监管部门还将加强房地产信贷的压力测试。

人民银行深圳中心支行的数据显示，2015年全年，新发放个人住房贷款3408亿元，增长2.1倍。更值得关注的是，深圳按揭平均成数高，2015年12月份达到65%，远高于“北上广”三市，同比高3．2个百分点，与70%的最高贷款成数限制相差仅5个百分点，将贷款杠杆几乎利用到了极致。

业内呼吁分区域执行

对于市场关心的房贷市场是否已存在系统性风险的担忧，戴叙贤予以否认，前述一位国有行广州分行相关人士也表示房贷断贷、不良率仍保持在较低水平。

长期与中原地产等进行合作的汇瀚顾问就告诉记者，广州业内有关金融业务还是比较稳健的，业内做得激进的并不多。此前链家首付贷激进而受罚事件，在广州代理圈内相对出现频率不高。

那么房贷政策和首付贷是否会持续收紧呢？戴叙贤分析称，央行可能不会出台具体文件，仍以窗口指导形式指导各银行严格管理房贷风险。

广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂建议，对于首付贷不要全国一刀切，多考虑广州的实际情况，在风险可控和严密关注风险的情况下，支持去库存和刚需购房者。广州一位民间借贷人士亦告诉记者，就房价趋势以及首付贷规模看，广州目前首付贷不可能对房价造成太大的影响，特别是当前库存较大的情况下，应该将首付贷作为去库存的一个措施，而不应该一刀切禁止。

不过也有分析认为，应该警惕监管收紧信号的出现。“对于使用了高杠杆的投资客来说，现在是需要防范风险的时候了。不要以为只有股市可以消灭大户，楼市也同样可以。”上海同策咨询研究总监张宏伟向记者分析。（来源：南方都市报，记者：吴梦姗陈琳琳陈颖）