国有大行加入免费方阵：手机银行转账汇款免费措施一览

随着第三方支付平台的崛起，传统银行在支付领域的垄断优势被打破，市场份额被分食。在互联网金融的倒逼下，伴随着政策红利，传统银行开始发起反攻，五大国有银行也罕见地联合起来。

2月25日，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、交通银行五大银行联合签订了加强账户管理合约。从2月25日起，这五家银行将陆续实现对客户通过手机银行办理的转账汇款业务免收手续费，并在4月1日前完成对存量账户分类标识，率先推动五行间客户信息验证，便利客户开通跨行账户和小额支付账户。

此前已有不少银行宣布线上转账免费，五大银行此次抱团宣布手机转账零费率，使得银行线上转账免费方阵逐渐扩大。尽管转账免费在一定程度上会对中间业务收入形成压力，但互联网金融快速发展态势已经倒逼银行开启“免费时代”。

银行账户3.0时代

“随着互联网金融的发展和银行业务的转型，银行账户日益成为银行创新和经营中的重要资产。”

2015年12月25日，央行公布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（以下简称“《通知》”），其中要求商业银行应针对不同的业务处理渠道，制定差异化的收费策略，鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务免收手续费。

为推动免费政策，2月25日，工、农、中、建、交五家国有银行联合发出承诺：即日起，五家银行将陆续对客户通过手机银行办理的境内人民币转账、汇款业务免收手续费；五家银行同时承诺，对客户5000元以下的境内人民币网上银行转账汇款免收手续费，以降低客户的费用支出。《中国经营报》记者了解到，工行、农行和建行三家银行自2月25日起便已经开始实施了上述免费政策。

虽然只是减免了手机银行转账汇款的手续费，但工行个金部总监李卫平告诉记者，五大国有银行拥有国内最大量的客户群体，此次联合免收手续费，对储户将形成数十亿的让利。

记者从工总行了解到，作为国内最大的“互联网银行”，该行电子银行客户数已超过5亿户，以互联网业务为主的电子银行业务在全部业务量的比重超过90%。统计显示，2015年客户通过工行手机银行完成的转账汇款交易笔数达2.18亿笔，交易金额近5万亿元。

而在五大国有银行合作之前，已有不少银行宣布线上转账免费。

2015年9月，招商银行便率先宣布网上转账全免费，即个人客户通过招商银行网上银行、手机银行APP办理境内任何转账业务均享受零费率，此举得到不少银行跟进。据中国电子银行网显示，在央行发布《通知》当天，便收到20家银行发来的最新资费调整信息。据不完全统计，截至目前，全国已有70多家银行在电子渠道转账汇款方面进行了不同程度的减免。

与银行业的动态相反，在银行开启免费大餐的同时，作为第三方支付机构代表的微信支付近期提出，将要收取提现费用。自3月1日起，微信零钱提现到银行卡将会收取0.1%的手续费，最少为0.1元。具体方案为，每位用户终身享受1000元免费提现额度，超出部分按银行费率收取手续费。

“此次五大国有银行联合推出手机银行转账、汇款免手续费，是出于普惠金融的角度考虑，这个过程会给五家银行的中间收入带来一定损失。”某股份制银行零售业务部人士告诉记者。

尽管银行中间收入会有一定减少，但银行宣布手机转账免费可以把更多客户引流到线上渠道，为银行赢得更多客户，银行藉此揽客的意图明显，而且对比第三方支付机构，传统商业银行拥有客户存量和交易规模上优势，而且更具安全性。

第三方支付领域良莠不齐，使得支付领域风险升高。李卫平认为，第三方支付出现风险的一个很重要原因，就是客户信息不真实，而这也是传统银行账户的优势所在。

根据《中国支付清算行业运行报告2015》统计显示，目前完成实名认证的支付账户共有9.45亿个，占支付账户总量的43.07%，占比并不高。

此次加强账户管理签约后，五大行承诺将认真落实个人银行账户实名制要求，进一步加强客户信息安全保护，严格开户过程个人客户的身份审核，避免客户账户信息泄露。不断加强支付领域的创新和风险控制，让客户享受更便捷和安全的支付产品，有效履行银行在保护客户信息安全以及社会金融秩序方面的责任。

但某互联网金融公司人士认为，除了免收手续费方面的优势，传统银行在改进支付便利和增加客户体验方面仍有改进空间。

“随着互联网的发展，电子渠道支付规模逐步扩大，支付宝、微信支付等第三方支付机构已经成为了银行业在支付领域具有潜力的竞争对手。”上述股份制银行零售业务部人士亦担忧道，消费者已经逐渐形成了支付习惯，要争取这部分客户回归商业银行支付渠道，并不能一蹴而就。

五大国有银行拥有国内最大量的客户群体，此次联合免收手续费，对储户将形成数十亿的让利。