2017-2022年中国互联网金融行业调查及市场前景预测报告-中商产业研究院

内容概括

互联网金融是传统金融行业与互联网相结合的新兴领域。，我国互联网金融主要细分市场表现如下：中国第三方互联网支付交易规模达到80767亿元，同比增速达到50.3%。随着我国电子商务环境的不断优越，支付场景的不断丰富，以及金融创新的活跃，使网上支付业务取得快速增长，因此第三方支付机构发生的互联网支付业务也取得了较快增长。，第三方移动支付交易规模达到59924.7亿元，较2013年增长391.3%，继续呈现出较高的增长状态。而2013年，第三方移动支付的增长率达到了707.0%。移动支付已经连续两年保持超高增长。，我国网络借贷成交量达2528亿元，同比增长138.94%。截止底，国内已有128家众筹平台，覆盖17个省（含直辖市、自治区，不含港台澳地区）。其中，股权众筹平台32家，商品众筹平台78家，纯公益众筹平台4家，另有14家股权+商品性质的混合型平台。截至上半年，阿里小贷累计发放贷款突破2000亿，服务的小微企业达80万家。互联网金融的新时代刚刚拉开，政策天平已经逐渐向互联网金融企业倾斜，互联网金融企业最大的威胁——牌照管制已逐渐放开。当前，银行牌照已全面放开，证券牌照也即将放开，基金牌照已彻底放开，卡组织也即将放开。这些政策为我国互联网金融行业的发展提供了良好的政策环境。李克强在年初首个工作日再次表态：“作为政府，要为互联网金融提供便利的环境和温暖的春天。”相比传统金融，互联网金融的出现满足了需求量巨大的企业小额融资需求，企业不仅获取信息和资金的渠道增多了，而且获取资金和提供服务的成本也降低了。在合理风控的前提下，利用网络平台的额度与速度的优势，不但解决融资难题，更可以优化整体的资金周转。因此，互联网金融在推动实体经济发展的道路中存在巨大的市场发挥空间。

报告目录

第一章互联网金融行业发展综述 11

第一节互联网金融行业概述 11

一、行业定义 11
二、互联网金融的特点 11
（一）成本低 11
（二）效率高 12
（三）覆盖广 12
（四）发展快 12
（五）管理弱 12
（六）风险大 12

第二节互联网金融三大核心要素 13

第三节互联网金融的主要模式 13

一、第三方支付 13
二、P2P网贷 14
三、众筹 16
四、电商小额贷款 17

第二章互联网金融行业运行环境分析 19

第一节互联网金融行业政治法律环境分析 19

一、互联网金融行业监管政策 19
（一）《金融业发展和改革“十二五”规划》 19
（二）《金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》 20
（三）《中国人民银行关于进一步推进利率市场化改革的通知》 20
（四）《非金融机构支付服务管理办法》 21
（五）《互联网行业“十二五”发展规划》 25
二、地方互联网金融政策解析 27

第二节互联网金融行业经济环境分析 28

一、中国GDP增长情况分析 28
二、工业经济发展形势分析 29
三、社会固定资产投资分析 31
四、全社会消费品零售总额 32
五、城乡居民收入增长分析 33
六、居民消费价格变化分析 34
七、对外贸易发展形势分析 35

第三节互联网金融行业网络环境分析 35

一、中国网民规模及互联网普及率 35
二、手机网民规模分析 36
三、网民上网接入方式 37

第三章互联网金融产业链分析 38

第一节互联网金融产业链综述 38

第二节互联网金融产业链各环节价值分析 38

一、信息和技术的价值在于挖掘用户精准化需求 38
二、平台和产品的核心价值在提高资源配置的效率 39
三、账户和支付的价值在于实现支付，导入用户流量 40

第四章中国互联网金融行业运行分析 42

第一节我国互联网金融行业发展状况分析 42

一、我国互联网金融行业发展阶段 42
（一）萌芽时期(－2005年) 42
（二）起步时期(2005－2013年) 42
（三）高速发展期(2013年－) 43
二、我国互联网金融与国外的差异 43
三、我国互联网金融主要模式发展阶段 44
四、我国互联网金融理财产品收益 45

第二节我国互联网金融行业“长尾效应“价值分析 48

一、我国家庭金融资产水平与发达国家差距很大 48
二、小额投资者占我国投资者比例超90% 48
三、互联网的发展业态对互联网金融的借鉴 49

第三节我国互联网金融市场发展回顾 50

一、宝类兴起，银行反击 50
二、金融市场热闹非凡，巨头入场 50
三、众筹：回归理性，领域细分 51
四、P2P之洗牌季 51
五、民营银行获批筹建 51

第四节我国互联网金融行业评选结果 52

一、年度最佳互联网金融产品 52
二、年度最受关注网贷平台 53
三、年度互联网金融品牌营销奖 54

第五章中国互联网金融细分市场分析 57

第一节中国第三方支付市场分析 57

一、互联网支付行业 57
（一）互联网支付行业规模分析 57
（二）互联网支付交易规模结构分析 57
（三）互联网支付行业竞争格局分析 58
（四）中国主要支付公司网站月度覆盖人数 59
二、移动支付行业规模分析 60
（一）移动支付行业规模分析 60
（二）移动支付交易规模结构分析 60
（三）移动支付行业竞争格局分析 61
（四）中国主要移动支付企业App月度覆盖人数 62
三、第三方支付产业竞争格局 63
（一）第三方支付产业运营主体分类 63
（1）互联网巨头企业 63
（2）电信运营商企业 63
（3）银联和银行企业 64
（4）地方性国资企业 64
（5）发卡为主类企业 64
（6）独立第三方支付运营商 65
（二）发放牌照企业竞争格局分析 65

第二节 P2P市场分析 66

一、P2P公司数量 66
二、P2P交易额 66
三、P2P交易期限 67
四、P2P利率变化 67
五、P2P借款人数及投资人数 68

第三节中国众筹行业运营现状分析 68

一、众筹行业发展现状分析 68
（一）平台类型分布 68
（二）平台地域分布 69
（三）主要众筹平台发展情况 69
二、公益众筹运行情况分析 72
三、产品众筹运行情况分析 73
四、众筹行业商业模式分析 73
（一）众筹商业模式的构建 73
（二）众筹商业模式的价值逻辑 74
（三）众筹商业模式的优势 76
（四）众筹商业模式的法律风险与防范 77

第四节中国电商小额贷款运行状况 78

一、电商小额贷款发展现状 78
（一）贷款规模不断扩大 78
（二）涉足小贷业务的电商不断增加 78
（三）发展模式和创新产品不断成熟 78
二、电商小额贷款发展趋势 79
（一）电商金融化进一步加强 79
（二）金融机构积极建设自有数据平台 79

第六章中国互联网金融投融资市场分析 80

第一节中国互联网金融投融资市场整体统计分布 80

第二节中国互联网金融投融资市场细分情况 80

一、中国互联网金融投融资市场融资币种分布 80
二、中国互联网金融投融资市场融资时间分布 81
三、中国互联网金融投融资市场投资方分布 81
四、中国互联网金融投融资市场企业类型分布 83
五、中国互联网金融投融资市场融资额度分布 83
六、中国互联网金融投融资市场融资轮次分布 84
七、中国互联网金融投融资市场项目地域分布 86

第三节中国互联网金融投融资市场发展趋势 86

一、跨入资本时代 86
二、股权众筹受青睐 87
三、行业躁动明显 87

第四节 2015年中国互联网金融投融资市场最新发展动态 87

第七章中国互联网金融产品（服务）用户分析 92

第一节中国互联网金融产品(服务)

网民渗透率 92

第二节中国各类互联网金融产品(服务)网民认知度 92

第三节中国互联网金融用户最信赖的产品(服务)信息获取渠道 93

第四节中国互联网金融用户投资互联网金融产品（服务）资金占总投资比重 93

第五节中国互联网金融用户关注因素 94

第六节中国互联网金融用户投资资金的最主要来源 95

第七节中国互联网金融用户选择互联网金融产品(服务)的原因 96

第八节中国非互网金融用户不选择互联网金融产品(服务)的原因 96

第九节中国互联网金融用户接入相关产品(服务)的设备选择 97

第十节中国网民对互联网金融前景判断 98

第十一节中国互联网金融用户收入分布 98

第十二节中国互联网金融用户学历分布 99

第八章中国互联网金融行业竞争与融合分析 101

第一节互联网金融行业SWOT分析 101

一、互联网金融行业优势分析 101
二、互联网金融行业劣势分析 101
三、互联网金融行业机会分析 101
四、互联网金融行业威胁分析 102

第二节互联网金融行业竞争新态势 103

一、信贷领域成互联网金融新战场 104
二、商业银行迎战电商巨头 104
三、“搅局者”将改写金融生态 105

第三节互联网金融的竞争点分析 106

第四节互联网金融行业主体融合路径分析 107

一、互联网与金融战略投资路径 107
二、互联网与金融合资融合路径 108
三、互联网与金融业务合作路径 108
四、互联网与金融独立开发路径 109

第五节互联网金融细分市场融合模式分析 109

一、互联网与银行融合模式分析 109
二、互联网与保险融合模式分析 113
三、互联网与券商融合模式分析 114
四、互联网与基金融合模式分析 118

第九章中国互联网金融行业监管分析 120

第一节互联网金融监管的必要性 120

第二节互联网金融监管的特殊性 122

一、信息科技风险 122
二、“长尾”风险 123

第三节国际互联网金融行业监管分析 123

一、国际上普遍将互联网金融纳入现有监管框架 123
二、注重行为监管，根据业务的实际性质，归口相应部门进行监管 124
三、根据互联网金融的发展形势及时调整和完善法律法规体系 124
四、行业自律标准与企业内控流程相互补充 124
五、充分结合征信体系，促进信息双向沟通 124

第四节我国互联网金融监管现状分析 125

第五节 2015年将成为互联网金融监管元年 125

第十章中国互联网金融领先企业战略布局规划分析 126

第一节阿里巴巴互联网金融布局规划分析 126

一、企业组织架构分析 126
二、企业战略资源分析 127
三、企业旗下网站流量分析 129
四、企业最新投资并购动向 130
五、企业金融风险管理体系 131
六、企业互联网金融业务优劣势 131
七、企业互联网金融业务发展前景 132

第二节腾讯公司互联网金融布局规划分析 132

一、企业组织架构分析 132
二、企业旗下网站流量分析 133
三、企业最新投资并购动向 133
四、企业金融业务经营模式 135
五、企业金融风险管理体系 136
六、企业互联网金融业务优势 136
七、企业互联网金融业务发展前景 138

第三节百度公司互联网金融布局规划分析 138

一、企业组织架构分析 138
二、企业战略资源分析 139
三、企业旗下网站流量分析 142
四、企业最新投资并购动向 142
五、企业金融风险管理体系 143
六、企业互联网金融业务优势 144
七、企业互联网金融业务发展前景 145

第四节建设银行互联网金融布局规划分析 146

一、企业组织架构分析 146
二、企业电子银行战略分析 147
三、企业旗下网站流量分析 149
四、企业最新投资并购动向 149
五、企业金融风险管理体系 151
六、企业互联网金融业务优势 152
七、企业互联网金融业务发展前景 152

第五节工商银行互联网金融布局规划分析 152

一、企业组织架构分析 152
二、企业战略规划分析 154
三、企业电子产品分析 155
四、企业旗下网站流量分析 156
五、企业金融风险管理体系 156
六、企业互联网金融业务优劣势 158
七、企业互联网金融业务发展特征 159

第六节招商银行互联网金融布局规划分析 161

一、企业组织架构分析 161
二、企业电子化建设分析 162
三、企业旗下网站流量分析 164
四、企业最新电子业务动向 165
五、企业金融风险管理体系 165
六、企业互联网金融业务优劣势 167
七、企业互联网金融业务发展动态 168

第七节平安集团互联网金融布局规划分析 169

一、企业组织架构分析 169
二、企业金融产品分析 169
三、企业金融风险管理体系 170
四、企业互联网金融业务优势 172
五、企业互联网金融业务发展前景 173
六、企业互联网金融业务发展成果 173

第八节农业银行互联网金融布局规划分析 174

一、企业组织架构分析 174
二、企业电子产品分析 174
三、企业旗下网站流量分析 175
四、企业互联网金融业务优劣势 175
五、企业互联网金融业务发展动态 176

第九节交通银行互联网金融布局规划分析 177

一、企业组织架构分析 177
二、企业电子产品分析 177
三、企业旗下网站流量分析 178
四、企业互联网金融业务优势 178
五、企业互联网金融业务发展动态 179

第十节中国银行互联网金融布局规划分析 179

一、企业组织架构分析 179
二、企业战略资源分析 180
三、企业旗下网站流量分析 180
四、企业互联网金融业务优势 181
五、企业互联网金融业务发展情况 181

第十一章中国互联网金融行业发展趋势及前景分析 184

第一节中国互联网金融行业发展趋势 184

一、互联网金融服务模式发展趋势 184
二、互联网金融服务业用户需求趋势 184
三、互联网金融行业业务国际化趋势 184

第二节中国互联网金融行业发展前景 184

第三节中国互联网金融行业市场规模预测 185

（一）第三方支付 185
（二）P2P 186
（三）众筹 187
（四）电商小额贷款 187

第十二章中国互联网金融行业投资建议 188

第一节互联网金融行业风险管理建议 188

一、行业市场风险管理 188
二、行业信用风险管理 188
三、行业风险转移与风险分担 189

第二节互联网金融服务发展出路分析 190

一、互联网金融业务发展方向 190
二、互联网金融服务发展方向 190

第三节互联网金融整合与创新规划建议 191

一、互联网金融产品创新 191
二、互联网金融业务流程创新 191
三、互联网金融机构创新 191

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