第六：消费者更关注个人信息安全。南都调研显示，69.18%的消费者最关注消费金融产品的个人信息安全，其次56.19%的消费者最关注借贷操作便捷、稳定，平台知名度仅随其后占比为52.85%。产品自身特色是消费者次要关注点，其中关注借款费率低的消费者占比为43.32%，关注借贷门槛低者占比为40.84%，关注审批速度快者为39.85%。

第七：消费场景、消费生态是消费金融发展的核心要素。电子商务的发展对消费者行为习惯产生了颠覆性变革，不仅体现在消费者购物方式，也体现在消费金融的使用上。南都调研发现，网上购物成为最主要的消费金融场景和用途，占比高达72.9%；其次分别是用于资金周转，占比44.06%，以及出行旅游用途，占比为39.23%。

第八：审批速度慢、借贷金额起点高是消费者在消费金融使用过程中最不满意的地方。其中不满审批速度慢的消费者占比为39.98%，不满意借贷金额起点高的消费者占比为39.48%，而不满借贷交易操作复杂者为33.66%。

第九：消费信贷的余额位列世界前茅，但是人均水平相对落后。和国外的消费金融发展相比，我国的消费信贷余额与美国和欧盟都有不小的差距，分别是前者的五分之一和后者的六成，不过，已经远远超过了经济长期低迷的日本。此外，我国消费信贷余额的增速近些年保持在20%以上，2015年居民短期消费贷款增速达到26%。

我国消费信贷在总量上展现了赶超欧美的态势。不过，在人均水平上，我国人均消费信贷余额仅为516美元（2016年10月底），约为美国的5%，不到日本的三分之一。不仅落后于欧美发达国家，也不如波兰等发展中国家。

消费金融的发展趋势及挑战

目前，我国消费金融正处于高速发展阶段，脱离了初期阶段的沿着价值链方向的上下游拓展的方式，逐渐引入了异质性参与者，正在产生三大发展趋势。

第一：互联网的发展使得消费金融服务更具有普惠化

与互联网的深入融合，让消费金融服务不再是都市白领的独享，许多中低端用户群，包括农民工等流动人口以及大学生等群体因此获得金融服务。

而互联网让消费金融具有面向广大“草根”、小额、分散、无担保无抵押等特性，且伴随互联网经济的发展以及对于线下经济的渗透，未来所有的数据都将是可数据化、可被记录的，互联网将为消费金融补全征信信息，全面提升各类机构风险管理能力；互联网凭借各种创新将拓宽了企业的服务能力、服务广度和宽度，提升服务效率，如线上审核、实时在线审批等服务有效替身了服务质量。

第二：场景创造需求，消费金融深度垂直化

目前，消费金融市场的参与者众多，包括潜在用户，以及提供服务的消费金融机构。用户需要找到合适自身的产品，机构需要在众多的潜在用户中，找到优质客户。因此，消费金融产品不断从行业和用户进行垂直划分，消费金融与消费场景的紧密结合就显得越必不可少。

由于消费金融公司的资源和定位会有所不用，服务人群在职业、年龄和涉及行业上会出现差异。最终带来消费金融产品的行业垂直化与用户层级的垂直化。

第三：服务标准化，行业分工细分化

过去两年，消费金融迎来了前所未有的资本参与热情。但不可回避，同质化仍较为明显，主要集中在消费信贷产品提供端。我们认为，未来一段时间，随着行业发展，行业分工将进一步细化，消费场景支持方、消费支付支持方、数据支持方等逐步成熟。