2017年消费金融创新案例研究（爱财集团）-中商情报网

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2017年消费金融创新案例研究（爱财集团）

来源：艾瑞咨询发布日期：2017-02-07 14:51

金融消费金融

爱财集团产品体系

资管板块：小额分散规模庞大的优质资产

爱财集团资管平台致力于全民信用体系的构建与完善。一方面面向资产消费，有别于信托、银行等金融平台，其起点低，可进行小额资产买卖；另一方面专注于甄选小额分散且规模庞大的优质资产，并以严格的投行计量模型及严谨的风控体系，确保资产的安全可靠。

爱财集团资管平台对接券商、银行、信托、消费金融公司等多个资金渠道，降低资金成本，形成稳定的资金闭环。为有理财需求的人群营造安全、可靠的环境，优化财富管理，确保每个客户资金链安全、规范、协作运行。

爱财集团风控模式

风控模式

爱财集团建立了覆盖贷前、贷中、贷后全流程的风控模型和风控系统。贷前：风控模型分为反欺诈模型和评分模型，会综合用户的身份信息、学校信息、人脸识别、联系人信息、用户操作行为信息及多家数据源信息等维度对用户进行分层，其中部分用户需要进行人工审核，信审人员利用丰富的个人工作经验对申请人资料、信用记录、还款能力及意愿等进行核对，（风控系统综合人工审核和系统审核）最终做出授信审批。贷中：数据库实时更新，用户一旦出现多平台贷款等异常行为就会触发预警，提前触发催收。贷后：催收模型利用用户基本信息、用户消费信息、用户历史还款行为信息、用户操作行为信息等来对不同的用户制定不同的催收策略，并评估催收效果，此外催收的信息还将实时地返回给大数据平台，用于下次贷前审核参考。

爱财集团金融科技创新

金融科技创新

爱财集团围绕精准与高效两个维度进行了金融科技方面的创新。精准维度，一方面通过人脸识别与电子签名等高科技识别方法实现了用户身份的精准识别，另一方面通过多维度信用模型的评估，精准地审核用户的还款能力来匹配放款额度。高效维度，爱财集团自建大数据平台，并通过分布式计算的方法实现审核效率的高效化，而且爱财集团作为网上法庭的第一批试点企业，实现了法律纠纷的高效处理。

爱财集团战略布局

打造服务于年轻人的金融工厂

爱财集团依托其消费金融生态所获取的千万优质客户数据，一方面与如中国银行、招商银行、平安银行等传统金融机构战略合作，获取了较低成本的资金，另一方面又和一些大的风控征信公司战略合作，比如和同盾建立了互联网风险风控实验室来优化风控模型，增强风控能力。而未来爱财集团将打造服务于年轻人的金融工厂，将长期积累下来的资金成本优势和风控优势结合起来做成金融产品，并将这些产品推送给其他做消费场景的企业和个人，共同经营消费金融这个巨大的市场。